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賃貸・購入（新築・中古・一戸建て・マンション）のメリット・デメリット

賃貸で済ますのか、それとも家やマンションを購入するのか……

結構、悩みますよね。

一般的には「家賃はドブにお金を捨てるようなものだ」と言われていますが、私は「賃貸」も「家やマンションを購入する」のにも、メリット、デメリットがあって、結局は、「リスク」と「費用」を天秤にかけるべきだと思っています。

モデルケースを例に具体的に考えてみましょう。
※）モデルケースでは、20年間後に新しい住まいを購入すると仮定しています。

家やマンションの購入にかかる費用

１．3000万円の新築マンショを購入する場合

＜条件＞
１）頭金1000万円、金利は固定金利：3％、返済期間は20年、ボーナス返済なし
２）物価変動の影響は無視

１．購入代金：3000万円
２．利息：660万円
３．管理費：月々1万円
４．修繕積立金：月々1万円
※）年3％アップと仮定（詳細は以下）
５．駐車場：月々2万円

つまり、返済が終わった20年後には結局、以下の費用がかかっていることになります。

１．購入代金：3000万円
２．利息：660万円
３．管理費：240万円
４．修繕積立金：約322万円
５．駐車場：480万円

合計：4702万円

20年後には1000万円で売却できるとすれば、結局、損失は、3702万円になります。

2．3500万円の新築一戸建てを購入する場合
※）マンションと同じ条件で計算

１．購入代金：3500万円
２．利息：830万円

つまり、返済が終わった20年後には結局、以下の費用がかかっていることになります。

１．購入代金：3500万円
２．利息：830万円

合計：4330万円
もちろん、この費用の他に修繕関連のお金がかかります。20年後には1000万円で売却できるとすれば、結局、損失は、3330万円になります。

賃貸の場合にかかる費用

賃貸の場合は、新築マンションで、月々13万円、10年までは年に5％上昇、11年以降は年に2％上昇と仮定します（詳細は以下）。

つまり、20年間で、4665万円かかることになります。
つまり、賃貸の場合、20年後には結局、4665万円の損失になります。

賃貸か購入か？

まとめると、20年後、以下のようになります。

１．新築マンションの場合は3700万円の損失
２．新築一戸建ての場合は3300万円の損失
３．賃貸の場合は4700万円の損失

この数字だけを見ると、賃貸が圧倒的に損しているような気がするかもしれませんが……

購入の場合、近所と揉めたり、何か事情があって引っ越さなければならかったりしても、簡単に引っ越すことができません。でも賃貸だと、簡単に引っ越せるわけです。

また欠陥住宅だった場合、購入だと、下手をすると莫大な費用がかかることもあります。欠陥でなくても、痛みが激しい家に住めば、想定以上に修繕積立金がかかることもあります。でも、賃貸の場合だと引っ越せばいいのです。

このようなリスクに備えて、保険を1000万円、支払っていると考えれば賃貸の方が有利になります。

つまり、自分の現状・将来を考えて、一概に賃貸はお金を捨てるようなものと決め付けずに、かかる費用と、リスクを天秤に測る方がいいかと思います。

※）ちなみに、以上は、あくまでモデルケースです。以下のような場合もあります。

１．金利を固定3％としましたが、今後、金利が上昇していけば、購入する際の利息部分は増大していきます。そうすれば、賃貸と購入の差額の「1000万円」は圧縮されていくかもしれません。

２．20年後に家を売却せずに、更に住んだり、新築一戸建ての場合だと、家を建て替えたりすると、更に有利になることもあります。

３．社宅に入ったり、国や県の補助を使うと、家を急いで買うよりも、「損失」を抑えることもできることもあります

人により、どちらが有利なのかは変わってきます。なので、一概にどちらが有利なのか決め付けないで、実際に計算してみることをお勧めします。